Een goed financieel plan is essentieel om je financiële doelen te bereiken, of je nu wilt sparen voor een huis, een pensioen op wilt bouwen, of simpelweg meer controle wilt krijgen over je geld. In dit artikel bespreken we hoe je een financieel plan opstelt in 5 stappen en hoe een platform zoals Trade Republic je kan helpen om je investeringsdoelen te behalen.
Stap 1: Analyseer je huidige financiële situatie
Super, je hebt de keuze gemaakt om aan de slag te gaan met je financiën. Dat is natuurlijk eigenlijk al de eerste stap, maar nu je voor je bureau zit met je goede gedrag helpen wij je graag verder. Stel jezelf eens de volgende vragen op het gebied van inkomen, uitgaven, schulden, sparen en beleggen stellen en schrijf je antwoorden op papier:
- Inkomen: Hoeveel verdien je per maand?
- Uitgaven: Welke vaste lasten heb je (huur/hypotheek, abonnementen, boodschappen, auto/vervoer, sport)?
- Schulden: Hoeveel schuld heb je en wat zijn de rentelasten?
- Sparen en beleggen: Hoeveel heb je al gespaard of geïnvesteerd?
Gebruik deze informatie om inzicht te krijgen in je cashflow en te zien waar je eventueel kunt besparen.
Deze stap kijken doorgaans veel mensen tegenop. Wil je dit proces versimpelen? Gebruik dan het FinFit Template, ontwikkeld door YoungTrader zelf. Vul je inkomsten en uitgaven in, en het template doet de rest!
Stap 2: Stel specifieke financiële doelen op
De volgende stap is jouw doelen zo specifiek mogelijk op papier zetten. We kunnen hier een onderscheid maken tussen korte termijn, middellange en lange termijn. Waarom? Omdat je het zo overzichtelijk voor jezelf houdt.
Voor de korte termijn kun je denken aan doelen zoals het plannen van een vakantie of het opbouwen van een buffer ter waarde van drie maanden aan uitgaven. Middellange termijn doelen richten zich bijvoorbeeld op het sparen voor een aanbetaling op een huis. Op de lange termijn gaat het vaak om grotere ambities, zoals het opbouwen van een pensioen of het bereiken van financiële onafhankelijkheid.
Het vaststellen van een tijdlijn voor elk doel maakt het gemakkelijker om te bepalen hoeveel je maandelijks moet sparen of beleggen. Ook je financiële doelen kun je invullen in het FinFit Template, waardoor je direct inzicht krijgt in hoe ver je eventueel nog van je financiële doelen afzit of welke je al (bijna) behaald hebt. Lekker hoor, zo’n succesgevoel!
Stap 3: Maak een budget
Nu je weet wat je graag zou willen financieel gezien, en wat je maandelijks overhebt, is het tijd voor stap 3 voor het maken van een financieel plan. In stap 3 gaat het erom een budget op te stellen om deze doelen te behalen. Een effectief budget helpt je om je geld doelgericht te besteden. Gebruik hiervoor bijvoorbeeld de bekende 50/30/20-regel:
- 50% voor noodzakelijke uitgaven (huur, boodschappen).
- 30% voor wensen (uit eten, reizen, cadeaus, mode).
- 20% voor sparen en beleggen.
Stap 4: Start met beleggen
Als sparen niet genoeg is om je lange termijn doelen te halen, kan beleggen een slimme optie zijn. Via de beurs is het mogelijk om hogere rendementen kunnen behalen, maar dat hangt wel af van verschillende factoren. Zo speelt het beursklimaat mee, de tijd die je hebt om je geld te laten renderen én de keuzes die je maakt op de beurs. Wil je slim leren beleggen? Lees dan het boek van YoungTrader ‘Van Spaarvarken tot Beurswolf’.
Wil je graag starten met beleggen, maar heb je nog geen account bij een broker? Dan is het zoeken van een passende broker de eerste stap. Trade Republic is een online broker met een gebruiksvriendelijke, laagdrempelige app. Het platform van Trade Republic biedt een aantrekkelijke combinatie van lage kosten, gebruiksgemak en flexibiliteit, waardoor het ideaal is voor zowel beginnende als ervaren beleggers. Periodiek beleggen is bijzonder voordelig, omdat er geen transactiekosten aan verbonden zijn. Voor eenmalige orders betaal je slechts één euro per transactie, aangevuld met eventuele kosten van derden of spreads.
De intuïtieve app zorgt ervoor dat beleggen eenvoudig en toegankelijk is, zelfs als je net begint. Met automatische beleggingsopties kun je moeiteloos maandelijks een vast bedrag investeren, waardoor je in de loop van de tijd een solide portfolio opbouwt zonder dat het veel van je tijd vergt. Daarnaast biedt Trade Republic een brede keuze aan investeringsmogelijkheden, waaronder aandelen, ETF’s, obligaties en derivaten, zodat je je beleggingen kunt afstemmen op jouw persoonlijke doelen en voorkeuren.
Let op: Je moet nooit gaan beleggen met geld dat je nodig hebt om van te leven, alleen met geld dat je sowieso al opzij zet. Zorg er dus eerst voor dat je een financiële buffer hebt voor emergencies, en beleg dit geld nooit.
Stap 5: Monitor en werk je plan regelmatig bij
Financiële plannen zijn dynamisch. Veranderingen in je inkomen, uitgaven of doelen vereisen aanpassingen in je plan. Maak het een gewoonte om:
- Je uitgaven en beleggingen regelmatig te controleren.
- Je beleggingsportfolio bij te werken (bijvoorbeeld door te herbalanceren).
- Je financiële doelen opnieuw te evalueren.
Met Trade Republic kun je eenvoudig je beleggingsstrategie aanpassen en inzien hoe je portfolio zich ontwikkelt.
Et voilà, je hebt in 5 stappen een financieel plan!
Een goed financieel plan stelt je in staat om je doelen te bereiken en geeft je rust en controle over je financiën. Door je inkomsten en uitgaven te analyseren, een budget op te stellen, en slimme investeringsbeslissingen te nemen maak je de weg vrij naar financiële stabiliteit en groei. Begin vandaag nog en ontdek hoe een kleine stap, zoals het openen van een account bij Trade Republic, een groot verschil kan maken op de lange termijn.
