Als je een laag inkomen hebt, kan sparen voelen als een onmogelijke opgave. Vooral als je een zzp’er of student bent. Je hebt te maken met onregelmatige inkomsten, hoge kosten en misschien het gevoel dat je altijd achter de feiten aanloopt. Maar geloof me, het is mogelijk om een spaarbuffer op te bouwen, zelfs met een bescheiden inkomen. Het vergt wat creativiteit, discipline en bewust omgaan met je financiën. Laten we samen kijken hoe jij dat voor elkaar kunt krijgen!
1. Het begint met inzicht in je uitgaven
Voordat je kunt beginnen met sparen, is het cruciaal om te weten waar je geld naartoe gaat. Dit klinkt misschien als een inkoppertje, maar hoeveel van ons houden echt bij wat we uitgeven?
Maak een overzicht van je vaste lasten: (huur, zorgverzekering, abonnementen) en je variabele uitgaven (boodschappen, uitjes, kleding). Er zijn tal van apps die je daarbij kunnen helpen, zoals Dyme, waarmee je een goed inzicht krijgt in waar je onnodig veel geld aan uitgeeft. Of gebruik het FinFit template. (Dit is een template waarin je ál je financiën kunt bijhouden).
Wij gebruiken zelf elke maand het FinFit template om onze inkomsten en uitgaven te categoriseren. Het helpt enorm om te zien waar je misschien te veel uitgeeft.
De eerste keer dat ik dit deed, schrok ik van hoeveel ik ongemerkt aan kleine dingen uitgaf, zoals koffie buiten de deur. Die kleine beetjes tikken behoorlijk aan!
2. Gebruik alle beschikbare toeslagen en subsidies
Veel mensen vergeten dat er allerlei toeslagen en subsidies zijn waar je recht op kunt hebben, zeker als je een laag inkomen hebt. Heb je al eens gekeken of je zorgtoeslag, huurtoeslag of andere subsidies kunt krijgen?
- Zorgtoeslag: Als je inkomen onder een bepaalde grens ligt, heb je recht op zorgtoeslag. Voor 2024 ligt de inkomensgrens voor alleenstaanden rond de €37.496 per jaar. Heb je een toeslagenpartner? Dan mag het inkomen niet boven de €47.368 uitkomen. Dit kan je zomaar honderden euro’s per jaar opleveren!
- Huurtoeslag: Dit is afhankelijk van je inkomen en je huurprijs. Check of je hiervoor in aanmerking komt, want dit kan een groot verschil maken in je maandelijkse lasten.
- Bijzondere bijstand: Voor onverwachte en noodzakelijke uitgaven kun je soms een beroep doen op bijzondere bijstand via je gemeente. Dit kan helpen als je bijvoorbeeld opeens een nieuwe laptop nodig hebt voor je werk of studie.
3. Praktische spaartips voor iedere dag
Nu je wat overzicht hebt en hopelijk wat extra inkomsten uit toeslagen, kun je deze praktische tips toepassen om direct te beginnen met sparen, zelfs met een klein budget.
Automatisch sparen
Misschien heb je het gevoel dat er aan het einde van de maand niets meer overblijft om te sparen. Maar wat als je jezelf dwingt om eerst te sparen, en dan pas de rest uitgeeft? Zet een automatische spaaropdracht in je bankomgeving om elke maand een klein bedrag, bijvoorbeeld €10, apart te zetten zodra je inkomen binnenkomt. Zo hoef je er niet eens over na te denken.
Kwijtschelding van gemeentelijke belastingen
Veel gemeenten bieden kwijtschelding aan voor gemeentelijke belastingen als je een laag inkomen hebt. Dit betekent dat je bijvoorbeeld geen rioolheffing of afvalstoffenheffing hoeft te betalen. Controleer op de website van jouw gemeente of je hiervoor in aanmerking komt. Dit kan je jaarlijks tientallen tot honderden euro’s besparen.
Cash enveloppenmethode
Deze ‘oude’ methode helpt je om binnen een budget te blijven voor verschillende categorieën zoals boodschappen, uitjes, en kleding. Verdeel je maandelijkse inkomen over verschillende enveloppen en geef alleen geld uit dat in die specifieke envelop zit. Heb je voor ‘boodschappen’ een envelop met €200 voor de maand? Dan moet je het daarmee doen. Dit dwingt je om bewuster te zijn van wat je uitgeeft.
4. Creëer een buffer voor onvoorziene uitgaven
Dit is het doel waar we naartoe werken: een financiële buffer om onvoorziene uitgaven op te vangen, zoals een kapotte wasmachine of een tandartsrekening. Je hoeft niet meteen een enorme buffer op te bouwen. Begin met een bescheiden doel, zoals €500 tot €1000, en werk daar geleidelijk naartoe.
5. Herken je eigen valkuilen en zorg voor motivatie
Het kan eens gebeuren dat je moe wordt van ‘op de kleintjes letten’. Soms koop je wel eens iets dat je niet nodig hebt, maar omdat je vindt dat je ‘het verdiend’ hebt. Dat is menselijk. Het is goed om af en toe te ontspannen, maar probeer een balans te vinden. Vraag jezelf af of je het écht nodig hebt en of het op lange termijn plezier oplevert. Een grotere financiële vrijheid geeft rust en zekerheid, vooral als je als zzp’er of student leeft met wisselende inkomsten.
Vraag jezelf af of je het écht nodig hebt en of het je op de lange termijn plezier bezorgd
6. Maak het leuk!
Sparen hoeft niet saai te zijn. Daag jezelf uit om creatieve manieren te vinden om geld te besparen. Denk aan kledingruil met vrienden, boodschappen doen bij goedkopere winkels of zelfs spullen verkopen die je niet meer gebruikt. Het idee is om kleine veranderingen te maken die, zonder dat je het merkt, je spaarpot vullen.
Zo spaar je dus met een klein inkomen
Sparen met een laag inkomen vraagt om doorzettingsvermogen en slim gebruikmaken van beschikbare middelen. Met een beetje planning, het benutten van toeslagen en subsidies, en discipline in je uitgaven kun je tóch een financiële buffer opbouwen.
