Trade Republic breidt zijn aanbod opnieuw uit. Na de lancering van Private Markets komt het platform nu met iets nieuws: Vaste Rente, of in het Engels Fixed Interest. In de app schrijven ze het met hoofdletters, daarom doen wij dat in dit artikel ook. Goed, Vaste Rente dus. Wat moeten we daarbij denken? Nou, het is iets anders dan de rente dat je ontvangt over je spaargeld. Het klinkt namelijk als sparen, maar het is meer een vorm van beleggen. En daarom schrijven we dit artikel. Wij leggen je uit wat deze Vaste Rente producten precies inhouden en waar je nou écht je geld in stop.
Vaste Rente, wat moet ik daarvan verwachten dan?
Met Vaste Rente leen je je geld uit aan bedrijven of overheden. In ruil daarvoor ontvang je rente (ook wel de ‘coupon’ genoemd). Die rente ligt vast, maar de waarde van je belegging kan in de tussentijd veranderen. Houd je de belegging vast tot de einddatum? Dan krijg je aan het einde van de looptijd je inleg terug, plus de rente die in de tussentijd is uitgekeerd.
Het verschil met sparen is groot: bij sparen krijg je rente over het geld dat je bij de bank laat staan, omdat de bank dat vervolgens uitleent. Bij Vaste Rente ben jij zélf degene die uitleent. Dat betekent dat je investeert in obligaties, en dus ook het bijbehorende rendement én risico draagt.
Wat is er nieuw aan dit aanbod?
Tot nu toe bood Trade Republic al Europese obligaties aan, maar met deze update wordt het aanbod uitgebreid en overzichtelijker gemaakt onder één duidelijke categorie: Vaste Rente, oftewel vastrentende producten. Daarbinnen vind je nu een nieuwe subcategorie: Vaste Rente. Binnen deze categorie heb je drie type assets waar je in kunt investeren. We lichten ze hier kort toe en gaan er later verder op in.
Optie 1. Obligatie-ETF’s met een vaste looptijd.
Deze worden ook wel iBonds genoemd. Wat is dit precies? Een mandje waar wel honderden obligaties inzitten, maar allemaal met dezelfde einddatum. Denk aan een ETF die afloopt in december 2026, of bijvoorbeeld december 2030. Het mooie aan dit type product is dat het een einddatum heeft zoals een obligatie, verhandelbaar is als een aandeel en wel de spreiding kent van een ETF. Dit maakt het een laag risico product, maar in tegenstelling tot rente over je spaargeld bestaat er wel een klein risico.
Optie 2. ‘Normale’ obligaties
Een obligatie is een contract waarbij jij geld uitleent aan de overheid of een bedrijf. Dat klinkt misschien gek, maar het is simpel. Je ‘koopt’ bijvoorbeeld een obligatie van € 100 en zegt daarbij: ik stel mijn € 100 beschikbaar voor de Nederlandse Staat via deze obligatie. Op de obligatie staat geschreven dat jij daar X% aan rente over ontvangt in de tussentijd, totdat het contract is afgelopen. Dan krijg je je geld terug (mits de staat niet failliet gaat, maar dat gebeurt niet zo snel). Trade Republic bood al Europese obligaties aan, maar nu ook Amerikaanse obligaties. Je kunt dan denken aan staatsleningen als bedrijfsobligaties van bijvoorbeeld Apple of Netflix. De rente in de VS ligt momenteel hoger, dus dat is voordelig. Maar, er komt dan wel valutarisico bij kijken.
Optie 3. Flexibele fondsen zonder vaste einddatum.
Deze fondsen beleggen vooral in kortlopende obligaties en keren regelmatig rente uit, maar hebben geen vaste afloopdatum. Handig voor wie flexibiliteit belangrijker vindt dan een exact eindpunt. Een groot voordeel: je kunt elk van deze producten op elk moment verkopen tegen de actuele marktprijs. Anders dan bij een spaardeposito zit je dus niet jarenlang vast.
Oke, maar waarom heet het dan Rente?
De naam is wat verwarrend inderdaad, want het suggereert dat je rente krijgt zoals bij een spaarrekening. Dat is niet zo. De ‘vaste rente’ in deze context verwijst naar de vaste couponrente die hoort bij de obligaties waarin je belegt. Dat heet dus ook ‘rente’ (wij hebben het ook niet bedacht). Maar je moet het dus niet verwarren met rente over je spaargeld, dat is iets anders.
Als je een van de opties benut, dan wordt jouw geld dus ook niet bewaard bij de Europese Centrale Bank. In plaats daarvan beleg je in obligaties van bedrijven of overheden die jouw geld gebruiken voor hun eigen financiering. Jij krijgt daarvoor rente, maar de waarde van je belegging kan veranderen als de marktrente stijgt of daalt. Kort gezegd: Je rente ligt vast, maar je inleg niet. Snap je hem nog?
Waarom is dit aanbod – vooral nu – so interesting?
Ten eerste, Nederland is een spaarland. Maar met de huidige inflatie, is sparen niet heel prettig. Je geld wordt gewoon minder waard, en dat wil je graag voorkomen. Zo ga je op zoek naar alternatieve manieren wat je met dat geld kunt doen. Beleggen is natuurlijk iets waar wij – als YoungTrader team – enthousiast van worden, maar dat is zeker niet zo voor iedereen. Sommigen vinden beleggen in aandelen te spannend, of twijfelen of het het juiste moment is om mee te doen op de beurs. Tegelijk levert de spaarrente, ondanks de ECB-tarieven, nog altijd relatief weinig op. Vaste Rente biedt een optie daar daar precies tussenin zit: je neemt méér risico dan met sparen, maar minder dan met aandelen.
Ten tweede, Voor beleggers die hun geld de komende jaren niet nodig hebben, is dit een manier om een voorspelbaar rendement te krijgen met minder stress. De gemiddelde opbrengst ligt volgens Trade Republic 1 tot 3 procentpunten boven de spaarrente, en je kunt al vanaf € 1 beginnen. De rente wordt bovendien elk kwartaal uitgekeerd, wat het concreet en overzichtelijk maakt.
En dan komen we bij het derde voordeel, Trade Republic maakt met de Vaste Rente-categorie iets wat normaal best ingewikkeld is – obligaties kopen – eindelijk simpel. Bij een gewone bank moet je je door een doolhof van duizenden ingewikkelde obligaties heen worstelen. In de app van Trade Republic is dat niet zo. Daar zie je een duidelijke selectie per looptijd, met meteen inzicht in wat je aan rente kunt verwachten en welk risico erbij hoort. Zo wordt beleggen in obligaties eindelijk iets wat je zó snapt (en dat gewoon vanaf je telefoon kunt doen).
Lets talk about the risks
Zoals bij elke belegging geldt: meer rendement betekent ook meer risico. Als de marktrente stijgt, worden bestaande obligaties minder waard. Verkoop je ze tussendoor, dan kan dat dus verlies opleveren. Ook kan een bedrijf of overheid in theorie in de problemen komen, al worden de fondsen bij Trade Republic voornamelijk gevuld met obligaties van betrouwbare (zogeheten ‘investment grade’) partijen. Bij Amerikaanse obligaties komt daar nog valutarisico bij, als de dollar daalt ten opzichte van de euro, kan je rendement lager uitvallen. Daarnaast vallen deze beleggingen in Nederland onder box 3, waar een hoger fictief rendement geldt dan bij spaargeld.
Is het iets voor jou?
Stel, je hebt wat geld op je spaarrekening staan. Je weet dat het daar eigenlijk niks doet, maar de beurs voelt op dit moment ook niet bepaald uitnodigend. Alles lijkt duur, de markten zijn onrustig, en het idee om zomaar in aandelen te stappen geeft je eerder stress dan vertrouwen. Dan is Vaste Rente misschien precies wat bij je past.
Dit product is bedoeld voor mensen die hun geld voorlopig niet nodig hebben, maar het wél slimmer willen laten werken. Je wilt niet dat het stof staat te vangen op je spaarrekening, maar je zoekt ook geen rollercoaster zoals bij aandelen. Met Vaste Rente kun je een stabiel rendement halen dat meestal wat hoger ligt dan de rente van de ECB, zonder dat je grote risico’s hoeft te nemen.
Het is dus een tussenweg: voor de voorzichtige belegger die liever wat zekerheid heeft, maar stiekem ook weet dat er méér mogelijk is dan 2% spaarrente. Tegelijk blijft het beleggen. Je geld is niet gegarandeerd en je loopt koers- en valutarisico, al is de kans op grote schommelingen kleiner dan bij aandelen. Zie het als een slimme aanvulling op je portefeuille: ideaal als je je risico’s wilt spreiden of tijdelijk wat meer rust wilt inbouwen, maar toch rendement wilt maken.
Disclaimer: Beleggen kent risico’s en dit artikel is in samenwerking geschreven met Trade Republic.
